Mitad de año: ¿Cómo va con sus propósitos financieros?

Cada inicio de año las personas suelen trazarse metas financieras. Sin embargo, las circunstancias son cambiantes, y para muchos, es posible que algunas se tornan desfavorables. Por ello, evaluar la situación económica tras la primera mitad del 2024 se convierte en un paso vital para reajustar los objetivos monetarios a corto, mediano y largo plazo, con el fin de concluir el año con “broche de oro” o al menos, encaminar su billetera hacia un rumbo más prometedor. La creación de buenos hábitos financieros se erige como pieza clave en este escenario.

Una forma inicial de hacer balance es cuestionarse: ¿Qué he hecho con mi dinero? ¿He sido responsable en mis decisiones financieras? ¿He dilapidado mis ahorros? ¿Qué me falta para alcanzar la meta? ¿Estoy al día con mis deudas? ¿Pago puntualmente mis facturas? ¿He mantenido mi capacidad de ahorro? ¿Me resulta difícil llegar a fin de mes? ¿Qué tan cerca o lejos estoy de adquirir mi primer vehículo, comprar mi primera vivienda o viajar al destino soñado?

La honestidad consigo mismo resulta fundamental. Por ejemplo, usted no puede comprometer la estabilidad económica por unas vacaciones sin planificar, una ida a un restaurante o compras impulsivas. Es crucial estar alerta ante las perspectivas distorsionadas que podrían desequilibrar las finanzas sin que la inflación sea la culpable. De ahí que establecer prioridades para cumplir los objetivos financieros planteados al comienzo del 2024 es esencial.

Poner orden
Es fundamental realizar un análisis detallado de las finanzas personales para establecer un orden y obtener una visión clara del dinero disponible. Revisar ingresos, gastos y deudas a través de un presupuesto permitirá tomar decisiones para mantener buenos hábitos financieros y liquidar deudas lo antes posible.

Esta evaluación detallada brinda la oportunidad de corregir el rumbo hacia los objetivos financieros y emprender un nuevo camino hacia el éxito, incluso si al inicio del 2024 no se tenían planes claros.

Acciones
Entre las acciones prácticas para forjar un futuro financiero saludable, se destaca la necesidad de crear un fondo de emergencia desde ahora, usar las tarjetas de crédito con responsabilidad, enumerar y clasificar los objetivos financieros, elaborar y poner en práctica un presupuesto mensual, ahorrar siempre con propósito y en un lugar específico, así como establecer límites en los gastos secundarios y convertir el excedente en ahorro.

Según la guía “Pon en orden tu bolsillo III” de la firma Economics Data elaborada por la Superintendencia de Bancos (SB), no cultivar buenos hábitos financieros podría pasarle factura a su bolsillo. Entre las consecuencias se menciona el gastar todos los ingresos sin comenzar a ahorrar, lo cual retrasa el logro de metas vitales.

Asimismo, endeudarse para todo, sin sentido y en bienes innecesarios que se consumen rápidamente; no respetar el dinero ni crear un presupuesto práctico; perder el rastro de los ingresos; derrochar dinero en gastos menores; tratar la tarjeta de crédito como un ingreso extra y financiarse constantemente con ella.

Errores a evitar
Llevar a cabo un balance financiero a mitad de año conlleva la responsabilidad de evitar ciertos errores comunes que podrían distorsionar la evaluación de sus metas financieras. Es crucial considerar todos los gastos, incluso los pequeños y menos frecuentes, para obtener una imagen precisa de la situación financiera.

Ignorar estos gastos ocultos podría llevar a subestimar las necesidades financieras y dificultar la planificación para alcanzar las metas. Además, es fundamental revisar y actualizar las metas financieras a mitad de año según los cambios en las circunstancias personales, laborales o económicas.

Este proceso permite adaptar las metas a la realidad actual y garantiza que sigan siendo relevantes y alcanzables. Asimismo, no tomar en cuenta deudas pendientes puede llevar a una evaluación inexacta de la situación financiera.

Por otro lado, si se han obtenido ingresos extra durante el primer semestre del año, es importante integrarlos en el balance financiero para tener una visión más completa. Evaluar el progreso hacia las metas financieras establecidas es crucial para ajustar la estrategia si es necesario.

Una buena opción para maximizar sus ahorros y alcanzar más rápido sus metas financieras es a través de la inversión. Para ello, se recomienda evaluar las diversas opciones disponibles en el mercado financiero dominicano.

De esta forma, será posible determinar cuáles son los beneficios y rendimientos en los bancos y el mercado de valores.

Elementos para considerar

1. Revisión. Revisar detalladamente ingresos, gastos y deudas a través de un presupuesto.
2. Deudas. Identificar y priorizar la liquidación de deudas pendientes. No tome más hasta saldar.
3. Gastos. Reducir gastos innecesarios y reorganizar los recursos para atender los compromisos.
4. Decisiones. Tomar decisiones para mantener buenos hábitos financieros y corregir errores.
5. Evaluación. Evaluar el progreso hacia los objetivos financieros establecidos.
6. Enfoque. Establecer nuevas metas financieras, en caso de que no se tuvieran planes claros.