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8 Consejos clave para alcanzar la independencia financiera

Al avanzar en cada etapa de la vida las personas van obteniendo ciertas responsabilidades y retos, como el ser financieramente independientes.

Por ello, uno de los temas en los que debemos prestar particular atención es el manejo del dinero, la protección del patrimonio, la previsión ante posibles contingencias, así como la búsqueda y consolidación de una sólida libertad financiera.

De ahí que, si estás en la búsqueda de la independencia financiera, Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex, comenta ocho consejos que seguro ayudarán a muchos a tener un mejor manejo de sus recursos.

Primero y antes que nada, hay que crear el hábito del ahorro, destinando de manera periódica un porcentaje de tu ingreso como si fuera un “gasto fijo” y mantener ese hábito en el tiempo.

“En el futuro ese recurso te servirá para solventar una emergencia, destinarlo a una inversión que te ofrezca mayores rendimientos o adquirir un bien que necesites. Indudablemente el hábito del ahorro es fundamental para adquirir disciplina en el manejo de tus finanzas personales. De preferencia evita el ahorro informal y asigna una cuenta exclusiva para este fin”, señala.

También utiliza el crédito a tu favor y construye una buena reputación crediticia, por lo que hay que asegurarse de adquirir deudas productivas, evita usar créditos para adquirir bienes o servicios que seguirás pagando después de haberlos utilizado, procura usar esta herramienta para iniciar un negocio o adquirir un bien inmueble y cuida tu capacidad de endeudamiento, que no debe sobrepasar el 30% del total de tus ingresos.

También empieza a pensar en ahorrar para tu retiro, por lo que si ya estás trabajando formalmente, esto es, que estés afiliado al IMSS, investiga los pormenores de tu cuenta de ahorro, cuál es el rendimiento que te ofrece según la Siefore que te corresponde y las comisiones que te cobra. Y recuerda que nadie más que tú puede decidir qué Afore elegir. Realiza aportaciones voluntarias y de ser posible crea un fondo complementario para el retiro.

Hay que protegerse, porque los accidentes y enfermedades nos pueden afectar sin importar el sexo, la edad, la condición económica o el lugar donde vivimos. Por lo que no está demás de hacerte un diagnóstico y determinar dónde te hace falta protección. “Lo recomendable es primero pensar en ti mismo, después en tus dependientes económicos (si es que los tienes), luego proteger tu hogar y al final tu automóvil”, señala Ordaz.

Hay que diversificar los ingresos, por lo que procura no depender exclusivamente de un solo ingreso; “explora tus gustos y habilidades, enamórate de un problema que estés decidido a resolver y aventúrate a emprender”.

De igual forma, establece metas y objetivos claros, y para ello considera que una meta debe ser específica, medible, alcanzable, relevante y con un tiempo determinado. “Asegúrate que cada uno de tus propósitos cumplan con estas características y será mucho más sencillo lograrlos. Anota tu meta y ponla en un lugar donde puedas verla constantemente, esta simple acción potencializará los resultados”.

José Luis Ordaz recomienda aprovechar los beneficios que ofrecen los productos y servicios financieros, esto es, desde meses sin intereses, “cash back”, preventas de conciertos, pagos y cobros digitales, domiciliación de servicios, descuentos, entre muchos otros. “Los productos que te ofrece el banco tienen una amplia gama de beneficios que no son aprovechados en su totalidad. Conoce muy bien los productos que adquieres y sácales el mayor beneficio”.

Como consejo extra, comenta que en el mercado existen un sinnúmero de productos y servicios financieros. Por eso, cada vez que estés pensando en adquirir uno evalúa y compara; asegúrate de adquirir el que mejor te convenga y el que más se adapte a tus necesidades. “Lee siempre la letra pequeña y evita el pago de costos, comisiones y penalizaciones”, indicó el directivo de Citibanamex.

“Recuerda que el uso de productos y servicios financieros pueden abonar a la independencia financiera y facilitarte el camino hacia ella”, puntualizó.